独家丨微众银行微粒贷的资金来自这58家银行

微众银行此前在2017年年报中称，其合作的联合贷款机构达50家，这50家机构分享了微众银行75%的业务，但微众银行没有公开披露过与其开展联合贷款业务的金融机构的名单。

微众银行核心业务是现金贷产品微粒贷。第一消费金融试图逐一确认统计这些与微众银行合作的资金方，将这份不完全统计的名单公布于世，方便现金贷资产方寻求资金。

以下为微众银行部分合作方（上市公司为上市代号和股票代码，非上市公司为公司全称，排名不分先后，更多材料请诸君在金融机构官网投资者关系一栏查看年报或半年报了解这些金融机构，做好沟通前的功课）：

1、泰安银行股份有限公司

成立日期：2001年7月25日

注册资本：110000万元人民币

所属城市：山东泰安

性质：城商行

相关人物：法人-展鹏；总经理-石占银。

简介：

截至2017年末，泰安银行资产总额为538.69亿元，各项存款规模401.14亿元，信贷规模215.42亿元，实现拨备前利润9.64亿元。

截至2018年上半年末，泰安银行总资产548.56亿元，净资产33.5亿元，总债务515.06亿元，资产负债率93.89%；净利润2.09亿元，主营业务收入5.17亿元，主营业务收入增长率-24.69%，净资产回报率12.14%。

2、长沙银行（601577.SH）

成立日期：1997年8月18日

注册资本：226498.9127万元人民币

所属城市：湖南长沙

性质：城商行

相关人物：法人、董事长-朱玉国；行长-赵小中；副行长-王铸铭、伍杰平、胡慕军、孟钢、张曼；董秘-杨敏佳；行长助理-谢湘生、郦浤浤。

简介：

长沙银行是湖南首家区域性股份制商业银行和湖南最大的法人金融企业，于2018年9月26日上市。

目前，长沙银行已拥有包括广州分行在内的30家分行（直属支行），共有超过700个网点，营业网点实现了湖南全域覆盖，控股发起湘西、祁阳、宜章三家村镇银行和湖南长银五八消费金融股份有限公司。目前，长银五八消费金融尚未盈利。

长沙银行聚焦移动互联网，近年年来投入IT建设资金超过5亿元，已形成智能存款、智能贷款、智能支付、智能理财等一体化的金融产品体系，智慧医疗、智慧校园、呼啦支付、快乐e家等开放共享的金融生态圈。在手机银行“e钱庄”推出快乐秒贷，60秒极速到账，最高额度30万元，已投放超过30亿元。截至2017年底，全行网络银行用户突破320万、网络金融交易量超过1.26万亿。

3、上海银行（601229.SH）

成立日期：1996年1月30日

注册资本：780578.5万元人民币

所属城市：上海

性质：城商行

相关人物：董事长-金煜；总经理-胡友联

简介：

上海银行目前在上海、北京、深圳、天津、成都、宁波、南京、杭州、苏州、无锡、绍兴、南通、常州、盐城等城市设立分支机构，形成长三角、环渤海、珠三角和中西部重点城市的布局框架；发起设立四家村镇银行、上银基金管理有限公司、上海尚诚消费金融股份有限公司，设立上海银行（香港）有限公司，并与全球120多个国家和地区近1500多家境内外银行及其分支机构建立了代理行关系。目前，尚诚消费金融尚未盈利。

截至2017年末，总资产18077.67亿元；实现净利润153.28亿元，同比增长7.13%。

据上海银行2018年中报，上海银行上半年营业总收入197.5亿元，同比增加28.28%；净利润93.89亿元。资产总计19187.25亿元。

4、北京银行（601169.SH）

成立日期：1996年1月29日

注册资本：1520667.5685万元人民币

所属城市：北京

性质：城商行

相关人物：董事长、总经理-张东宁；行长-杨书剑；副行长-魏德勇、杜志红、冯丽华、王健；董秘-刘彦雷

简介：

北京银行已在北京、天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等十余个中心城市以及香港、荷兰拥有600多家分支机构。

截至2018年3月末，北京银行资产达到2.39万亿元，一季度实现净利润58.11亿元。成本收入比22.94%，不良贷款率1.23%，拨备覆盖率为272.68%，资本充足率12.28%，各项经营指标均达到国际银行业先进水平。

据北京银行2018年中报，北京银行营业总收入273.66亿元，净利润118.91亿元，总资产为24856.37亿元。

5、天津银行（01578.HK）

成立日期：1996年11月6日

注册资本：607055.1822万元人民币

所属城市：天津

性质：城商行

相关人物：董事长-李宗唐

简介：

截止2017年末，天津银行所有者权益417.5亿元人民币。在股权结构中，内资法人股占比65.54%，H股占比29.07%，内资自然人股占比5.39%。其中，国有股东占总股本比例为49.62%。

截止2017年末，天津银行在全国范围内设有1家营业部、6家中心支行、7家一级分行及6家二级分行，共计241家营业机构。出资设立了天银金融租赁股份有限公司、天津市蓟州村镇银行以及宁夏和新疆自治区7家津汇村镇银行，机构布局覆盖京津冀、长三角及中西部地区重要城市。

天津银行是2018年以前在消费金融方面建树颇少，从其个贷余额较少就可以看出。2018年，天津银行在消费金融领域异军突起。截至2018年6月30日，天津銀行与360金融、新网银行、国美金融、蚂蚁金服和微众银行等5家合作消费金融业务，线上贷款发放达到77.03亿元，余额44.38亿元。

6、广州银行股份有限公司

成立日期：1996年9月11日

注册资本：1177571.7082万元人民币

所属城市：广东广州

性质：城商行

相关人物：法人、董事长-黄子励

简介：

截至2017年末，广州银行资产规模4401.52亿元，各项存款余额2815.85亿元，各项贷款余额1694.11亿元，实现利润总额38.52亿元，净利润32.20亿元，不良贷款率1.36%。

据广州银行中报，广州银行上半年末资产总计4660.73亿元，负债合计4304.98亿元，净资产收益率6.05%，总收入48.34亿元，净利润17.9亿元。

7、重庆银行（04616.HK）

成立日期：1996年9月2日

注册资本：270522.7505万元人民币

所属城市：重庆

性质：城商行

相关人物：董事长-林军

简介：

截止2017年12月，重庆银行下设141家分支机构，员工总数达4066人，网点覆盖了重庆市所有区县，并先后在成都、贵阳、西安设立了26家分支行。

截至2017年12月31日，资产总额4,227.63亿元，客户存款2387.05亿元，客户贷款及垫款总额1721.62亿元。

8、华夏银行（600015.SH）

成立日期：1992年10月14日

注册资本：1282268.6653万元人民币

所属城市：北京

性质：12家股份行之一

相关人物：董事长-李民吉；总经理-张健华

简介：

截至2018年6月末，总资产规模达2.57万亿元，在全国106个地级以上城市设立了42家一级分行，61家二级分行，营业网点总数达993家，员工人数超过4万人，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系。并建立境内外代理行超过1600家，遍及五大洲115个国家和地区的375个城市，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络。华夏银行正在筹建北京阳光消费金融股份有限公司，尚未获得银保监会筹建批文。

9、江西银行（01916.HK）

成立日期：1998年2月18日

注册资本：467877.6901万元人民币

所属城市：江西南昌

性质：城商行

相关人物：董事长-陈晓明

简介：

据江西银行2018年中报，上半年江西银行营业总收入53.37亿元，同比增幅22.35%；净利润15.75亿元；资产总计4040.93亿元，负债总计3736.5亿元。

10、东亚银行（中国）有限公司

成立日期：2007年3月29日

注册资本：1216000万元人民币

所属城市：上海

性质：外资法人银行

相关人物：法人-李国宝；副董事长-李国斌

简介：

据东亚银行2017年年报，东亚银行资产总计2172.99亿元，负债合计1960.37亿元；净资产收益率2.57%；总收入39.54亿元；净利润5.48亿元。东亚银行是中国大陆地区活跃的个人消费金融市场参与者，还参股了华晨东亚汽车金融。

11、哈尔滨银行（06138.HK）

成立日期：1997年7月25日

注册资本：1099559.9553万元人民币

所属城市：黑龙江哈尔滨

性质：城商行

相关人物：董事长-郭志文

简介：

哈尔滨银行现已在天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨、大庆等地设立了17家分行，在北京、广东、江苏、吉林、黑龙江等14个省及直辖市发起设立了32家村镇银行，发起设立哈银金融租赁有限责任公司及哈尔滨哈银消费金融有限责任公司。

截至2018年6月30日，哈尔滨银行资产总额人民币5719.415亿元，客户贷款及垫款总额人民币2511.490亿元，客户存款总额人民币3706.003亿元。

12、甘肃银行（02139.HK）

成立日期：2011年11月18日

注册资本：752599.133万元人民币

所属城市：甘肃兰州

性质：城商行

相关人物：董事长-李鑫

简介：

据甘肃银行2018年中报，甘肃银行上半年营业总收入39.38亿元，同比增幅10.58%；净利润22.11亿元；资产总计3131.73亿元；负债总计2893.56亿元。

13、重庆农商行（03618.HK）

成立日期：2008年6月27日

注册资本：1000000万元人民币

所属城市：重庆

性质：农商行

相关人物：法人、董事长-刘建忠；行长-谢文辉

简介：

截至2018年6月末，重庆农商行下辖5家分行、37家支行，共1775个营业机构，并发起设立1家金融租赁公司、12家村镇银行，从业人员1.6万人。资产规模9086亿元，存款余额6301亿元，贷款余额3622亿元。

14、邮储银行（01658.HK）

成立日期：2007年3月6日

注册资本：8103057.4万元人民币

所属城市：北京

性质：邮储银行

相关人物：行长-吕家进；副行长-张学文、姚红

简介：

邮储银行拥有近4万个营业网点，服务个人客户达5.53亿户。

据邮储银行2018年中报，邮储银行资产总计9.33万亿元，负债合计8.87万亿元，净资产收益率7.36%，总收入1324.08亿元，净利润325.23亿元。邮储银行旗下有中邮消费金融，但发展不及预期。

15、宁夏银行股份有限公司

成立日期：1998年10月14日

注册资本：199819.7609万元人民币

所属城市：宁夏银川

性质：城商行

相关人物：法人-道月泓

简介：

截至2018年6月30日，宁夏银行资产合计1364.01亿元，负债合计1249.15亿元，净资产收益率3.15%，总收入14.36亿元，净利润3.59亿元。

16、广东华兴银行股份有限公司

成立日期：1997年3月18日

注册资本：800000万元人民币

所属城市：广东汕头

性质：城商行

相关人物：法人-周泽荣

简介：

据华兴银行2018年中报，华兴银行上半年营业收入21.99亿元，同比增幅27.86%；净利润7.9亿元，同比增幅17.29%；加权平均净资产收益率12.69%，净息差2.24%；资产总额1693.38亿元，负债总额1564.91亿元。

17、渤海银行股份有限公司

成立日期：2005年12月30日

注册资本：850000万元人民币

所属城市：天津

性质：12家股份行之一

相关人物：法人-李伏安

简介：

据渤海银行2018年中报，渤海银行上半年末资产总计1万亿，负债合计9798亿元，净资产收益率10.93%，总收入122.11亿元，净利润56.09亿元。

18、成都农村商业银行股份有限公司

成立日期：2009年12月31日

注册资本：1000000万元人民币

所属城市：四川成都

性质：农商行

相关人物：董事长-陈萍

简介：

据成都农商行2018年中报，成都农商行上半年末资产总计6323.31亿元，负债合计5892.94亿元，净资产收益率5.86%，总收入56.13亿元，净利润22.67亿元。

19、中国银行（601988.SH）

成立日期：1983年10月31日

注册资本：29438779.1241万元人民币

所属城市：北京

性质：五大行之一

相关人物：法人-陈四清；总经理-刘连舸

简介：

据中国银行2018年中报，中国银行总营业收入2514.47亿元，同比增幅1.29%；归属母公司股东的净利润1090.88亿元，同比增幅5.21%。上半年末中国银行总资产2万亿，负债1.87万亿。中国银行旗下有中银消费金融，一度在2017年坐上持牌消费金融公司净利润第一的位置。

20、兴业银行（601166.SH）

成立日期：1988年8月22日

注册资本：2077419.0751万元人民币

所属城市：福建福州

性质：12家股份行之一

相关人物：董事长-高建平；行长-陶以平

简介：

据兴业银行2018年中报，兴业银行上半年营业总收入733.85亿元，同比增幅7.36%；净利润338.38亿元；资产总计6.6万亿，负债合计6.1万亿。

除了前述20家之外，微众银行开展联合贷款业务的银行还有中信银行（12家股份行之一）、民生银行（12家股份行之一）、农业银行（五大行之一）、交通银行（五大行之一）、江苏银行（城商行）、华融湘江银行（城商行）、稠州银行（城商行）、洛阳银行（城商行）、桂林银行（城商行）、昆山银行（农商行）、上饶银行（城商行）、晋城银行（城商行）、泉州银行（城商行）、嘉兴银行（城商行）、济宁银行（城商行）、深圳农商行（农商行）、江苏长江商业银行（城商行）、莱商银行（城商行）、遂宁银行（城商行）、九江银行（城商行）、齐商银行（城商行）、平安银行（12家股份行之一）、浦发银行（12家股份行之一）、广发银行（12家股份行之一）、光大银行（12家股份行之一）、东莞银行（城商行）、建设银行（五大行之一）、招商银行（12家股份行之一）、蓝海银行（17家民营银行之一）、包商银行（城商行）、潍坊银行（城商行）、华瑞银行（17家民营银行之一）、金城银行（17家民营银行之一）、秦皇岛银行（城商行）、湖州银行（城商行）、华润银行（城商行）、浙商银行（12家股份行之一）和恒丰银行（12家股份行之一）和张家口银行（）等共37家。

仅仅从第一消费金融从各个渠道统计到的58家银行的性质来看，现金贷的头部产品之一的微众银行现金贷主要依靠以下几类机构：国有大型商业银行拿下银行数量占五大行总数比例为80%（农、建、中、交等4家，工行方面微众银行旷日持久地跟进最后失败了），12家全国性股份制商业银行100%拿下，城商行拿下34家占比城商行总数25.37%，农商行拿下4家占比农商行总数比例为千分之三，拿下1家邮储银行，拿下1家外资银行，拿下3家民营银行占比民营银行总数比例为17.65%。从前述统计数据来看，4家国有大型商业银行、12家全国性股份行和34家城商行应该是微众银行微粒贷的资金绝对贡献者。

从银行业金融机构的数量来看，农商行（上半年末1311家）、农信社（938家）和村镇银行（1594家）是中国银行业金融机构的绝对主流，总数3843家占比总数4571家的比例为84.07%。然而，这3843家机构与微众银行达成合作者仅4家。无论是按照资产计，还是盈利计，农商行、农信社和村镇银行一方面面临着五大行、全国性股份行、城商行的竞争，另一方面在线上化方面因为人力、财力、技术和信息触达方面的不足，在商业银行线上化的时代大趋势方面更难分一杯时代的羹，而这一场消费金融盛宴目前看来如夕阳，虽美却时日不长。

除了银行之外，微众银行或还与基金、券商、保险、信托和消费金融公司合作，获得资金。

附属材料：微众银行此前在2017年年报中披露，除了与50家金融机构合作联合贷款外，还与30多家零售商、品牌商跨界合作，尝试新零售。下图为微众银行披露的部分连接伙伴，从这张图来看，微众银行的联合放贷方总数或远不止前面总结的59家，比如中国进出口银行、福建农商行、湖北银行、汉口银行、吴江农商行等5家：

欢迎添加第一消费金融段昌兴微信karakorum_winner或microfintech，进入第一消费金融微信群。微众银行联合放贷的资金方，绝大多数都在第一消费金融微信群中。

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